Requisiti per le banche ai sensi della legge federale 223. Controllo di una garanzia bancaria online tramite la Banca Centrale della Federazione Russa

Evgenij Smirnov

# Le banche per le imprese

Condizioni per ottenere una garanzia

Molto spesso, è necessaria una garanzia bancaria quando si tratta di appalti pubblici, dove la sua presenza è un prerequisito.

Navigazione nell'articolo

• Cos'è e perché è necessaria la fideiussione bancaria?
• Differenze tra le garanzie bancarie sotto 223-FZ e 44-FZ
• Presenza nel Registro federale unificato delle garanzie bancarie (ERBG)
• Importi del contratto
• Requisiti per le banche
• Come verificare la garanzia
• Validità garanzia bancaria
• Costo della garanzia

In questo materiale parleremo in dettaglio delle garanzie bancarie ai sensi di 223-FZ, considereremo le sfumature più significative e daremo consigli utili, che ti aiuterà a semplificare la procedura di ottenimento.

Cos'è e perché è necessaria la fideiussione bancaria?

Una garanzia bancaria è necessaria per confermare l'adempimento degli obblighi da parte di un'azienda nei confronti di un'altra. La banca emette un documento in base al quale garantisce l'adempimento degli obblighi finanziari. A proposito di in parole semplici, la banca si impegna ad adempiere agli obblighi nei confronti di terzi indipendentemente da altri fattori. Per un’azienda a cui viene data una garanzia ciò significa che non vi è alcun rischio. In ogni caso, riceverà i suoi soldi o un compenso per aver ricevuto servizi e beni di bassa qualità.

Oltre alle transazioni private tra aziende, sono richieste garanzie bancarie:

• quando si lavora con gli appalti pubblici;
• organizzazione di concorsi e aste;
• una serie di altri settori, ad esempio, per la dogana o il servizio fiscale federale.

Molto spesso, le banche vengono contattate quando si tratta di appalti pubblici, nel qual caso la fornitura di garanzie sarà un prerequisito. Esistono tre tipi di garanzie sotto 223-FZ:

1. Per adempiere ai contratti governativi. In questo caso la banca pagherà la cauzione indicata se il contraente non adempie ai suoi obblighi o li adempie in misura limitata e con qualità inadeguata. Questa è una sorta di assicurazione contro gli artisti inaffidabili.
2. Garantire la candidatura di un appaltatore che intende partecipare a un concorso o a un'asta. In questo caso, la fideiussione bancaria conferma le sue intenzioni e garantisce che firmerà il contratto.
3. Per restituire il pagamento anticipato. È necessario quando l'appaltatore rifiuta di adempiere ai propri obblighi, ma ha già ricevuto un anticipo. Questo per proteggere il cliente o l'acquirente da evidenti truffatori.

Le garanzie bancarie vengono emesse in modo autonomo o con la partecipazione di intermediari (broker). Le parti contraenti dell'accordo sono quattro:

• garante – la banca stessa che rilascia la garanzia;
• beneficiario – la parte che riceve la garanzia;
• mandante – la parte per la quale la banca rilascia una garanzia;
• La banca del mandante richiede una garanzia bancaria.

Un esempio di garanzia può essere visualizzato e scaricato qui.

Differenze tra le garanzie bancarie sotto 223-FZ e 44-FZ

In parole povere, 223-FZ è più fedele al cliente e gli lascia libertà di azione. Il cliente può impostare personalmente una serie di requisiti. Per le società esecutrici ottenere una garanzia bancaria è solitamente molto più semplice. Tuttavia, ciò dipende solo dal cliente e dalle sue esigenze. Parliamo separatamente delle differenze più importanti.

Presenza nel Registro federale unificato delle garanzie bancarie (ERBG)

Per le garanzie sotto 223-FZ, questo non è obbligatorio. Per i documenti sotto 44-FZ questa è una condizione obbligatoria; spesso i clienti rifiutano gli appaltatori se non vedono una garanzia bancaria nel registro. Ma dovresti prestare attenzione a questo punto in anticipo; il beneficiario può annotarlo separatamente.

Importi del contratto

Se l'importo del contratto supera i cinquanta milioni di rubli, secondo 44-FZ è necessario fornire una garanzia fino al 30% dell'importo del contratto. 223-FZ non indica in alcun modo l'importo della cauzione; il cliente può impostarlo autonomamente. Ciò è molto importante per le aziende che non possono ritirare una quantità significativa di denaro dalla circolazione durante il periodo di svolgimento di concorsi o di selezione di un appaltatore governativo.

Requisiti per le banche

Secondo 44-FZ esiste un registro delle banche, che hanno requisiti e condizioni rigorosi. Solo queste banche possono rilasciare garanzie. Ciò aiuta a eliminare le organizzazioni finanziarie inaffidabili. Non ci sono restrizioni sotto 223-FZ, tuttavia, il cliente di beni o servizi ha il diritto di compilare autonomamente un elenco di banche.

Requisiti di base per una garanzia bancaria sotto 223-FZ:

• deve essere irrevocabile;
• il periodo di validità deve essere specificato nel testo;
• tutti gli importi dei pagamenti al beneficiario in varie circostanze di inadempimento contrattuale devono essere indicati in dettaglio;
• il cliente è tenuto ad approvare o respingere la garanzia bancaria entro tre giorni;
• deve specificare tutti i diritti del beneficiario e gli obblighi del mandante al fine di evitare situazioni controverse.

Come verificare la garanzia

Poiché secondo 233-FZ l'iscrizione nel registro non è una condizione obbligatoria, non sempre è possibile verificare una garanzia bancaria in questo modo. In linea di principio, come cliente puoi impostare una condizione simile. Per i clienti di beni e servizi, ci sono una serie di suggerimenti che aiuteranno a verificare la garanzia se non è nell'ERBG e non hai specificato questo requisito:

• I documenti devono essere su carta intestata della banca e devono contenere tutti gli elementi elencati in 223-FZ.
• I periodi di validità devono essere indicati.
• È necessario verificare la licenza della banca che ha rilasciato la garanzia e anche scoprire il suo stato attuale (se esiste una procedura di fallimento, ecc.). Le informazioni attuali possono essere trovate sul sito web della Banca Centrale della Federazione Russa.
• Se hai domande o sospetti, contatta i rappresentanti della banca.

Periodo di validità della garanzia bancaria

Il periodo di validità è una condizione obbligatoria che è specificata nel documento di garanzia stesso. Se non è specificato, tale accordo non sarà valido. Il periodo di validità può essere impostato individualmente; solitamente il primo giorno viene conteggiato dal momento in cui viene emessa la garanzia. Non ci sono restrizioni per quanto riguarda i termini, le uniche eccezioni sono contratti governativi, Dove:

• Il quadro stabilito non dovrebbe essere inferiore al periodo di garanzia per servizi o beni.
• Il periodo di garanzia deve essere superiore di almeno un mese alla durata del contratto.

La scadenza deve essere indicata; opzioni come "Fino all'adempimento di tutti gli obblighi previsti dal contratto" non sono accettabili, poiché sicuramente non saranno prese in considerazione dal tribunale e le banche potrebbero non adempiere ai propri obblighi derivanti da tali garanzie. Secondo il Codice Civile della Federazione Russa, alcuni eventi che devono inevitabilmente verificarsi possono essere indicati come date. Ma è ancora meglio e più corretto indicare date specifiche.

Se la durata della garanzia bancaria viene violata, questa può essere prorogata previo accordo di tutte le parti. Anche in questo caso è meglio prevedere in anticipo questa possibilità e trascriverla nei documenti. Alcuni contratti possono avere tempistiche molto vaghe, quindi se non si è sicuri al 100% di rispettare le scadenze è meglio assicurarsi subito la possibilità di un loro prolungamento.

È possibile ottenere una garanzia bancaria sia autonomamente che tramite intermediari. La seconda opzione sarà un po’ più semplice, ma più costosa. In ogni caso, dovrai ritirare un pacco di documenti, il cui contenuto dovrà essere chiarito con la banca. I requisiti possono differire per i diversi contratti, ma per ottenere una garanzia ci sono una serie di condizioni necessarie:

• la tua azienda è operativa da almeno un anno;
• Ho un conto corrente presso una banca russa;
• non esistono contenziosi in cui la società si pone come convenuta;
• nessun debito fiscale;
• dovrebbe esserci un profitto nell'ultimo trimestre.

Questi non sono requisiti legali: sono le condizioni delle banche. Senza il loro rispetto, le banche rispettabili non prenderanno nemmeno in considerazione la tua richiesta. Il periodo di elaborazione e ricezione varia solitamente da 3 a 10 giorni. Inoltre, se utilizzi un sistema di gestione elettronica dei documenti, puoi emettere una garanzia bancaria senza recarti presso un istituto finanziario.

Uno dei modi più universali per garantire l'adempimento degli obblighi è una garanzia da parte di una banca. Quando si partecipa ad aste governative, questo documento è obbligatorio e regola la fornitura di una garanzia bancaria 223-FZ a Mosca. Questa legge riflette tutti i requisiti di base per questo strumento.

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Caratteristiche delle garanzie bancarie secondo la legge federale-223

Una garanzia è un documento secondo il quale la banca si impegna a risarcire il creditore per un determinato importo di fondi, a condizione che il cliente non adempia agli obblighi previsti dal contratto. Questo è uno degli strumenti finanziari più universali che garantiscono l'adempimento affidabile degli obblighi.

Una garanzia bancaria sotto 223-FZ è suddivisa nei seguenti tipi:

Per proteggere un'applicazione

Questo documento funge da conferma della serietà delle intenzioni del fornitore di partecipare all'asta, nonché da garanzia che la persona non modificherà i termini essenziali della sua offerta.

Rimborso del pagamento anticipato

L'istituto finanziario risarcisce il cliente in caso di abuso o rifiuto di adempiere agli obblighi previsti dal contratto.

Garantire l'esecuzione del contratto

Tale garanzia viene attivata se l'esecutore non rispetta pienamente le condizioni stabilite nel contratto o le adempie in modo improprio.

Requisiti per una garanzia bancaria sotto 223-FZ

La legge federale n. 223 prevede determinati requisiti per questo strumento finanziario. Condizioni richieste:

• Irrevocabilità del documento;
• Periodo di validità chiaramente definito;
• Termini di accettazione e rifiuto della garanzia determinati dal cliente;
• Una chiara indicazione degli importi da versare;
• Indicazione degli obblighi reciproci delle parti.

Si prevede inoltre che la garanzia implichi il pagamento a prima richiesta del creditore. Il cliente bancario ha di norma la possibilità di acquistare un servizio sia per coprire il 100% dell'importo sia per garantirne una parte.

Al momento della presentazione dei requisiti per il pagamento della garanzia, il creditore fornisce alla banca un documento attestante l'avvenuta sussistenza dei requisiti. L'istituto finanziario è obbligato a soddisfare le condizioni previste dal contratto, ma non è obbligato a prestare i servizi del cliente.

Le garanzie bancarie ai sensi di 223-FZ sono regolate dalle regole che si applicano nel luogo in cui si trova la banca che ha emesso il servizio e dalla legislazione attuale della Federazione Russa.

Caratteristiche distintive di una garanzia bancaria sotto 223-FZ e 44-FZ

La procedura per ottenere una garanzia bancaria è regolata non solo da 223-FZ, ma anche da 44-FZ. Questi atti legislativi differiscono nella loro severità nei confronti dei soggetti che partecipano agli appalti pubblici.

La legge federale-44 stabilisce le basi per lo svolgimento delle gare d'appalto e stabilisce una certa gamma di requisiti che ne determinano la validità.

Le principali differenze tra le garanzie bancarie 223-FZ e 44-FZ sono le seguenti disposizioni:

• Nella legge federale n. 44, una condizione obbligatoria è l'inclusione delle garanzie nel registro, che si trova in un sistema informativo unificato. La responsabilità della tenuta del relativo registro spetta al Tesoro federale. La legge federale n. 223 non richiede l'iscrizione delle garanzie in un registro unificato.
• La legge federale n. 44 prevede i requisiti per gli istituti finanziari che emettono garanzie. Uno dei ruoli principali è assegnato alla solidità finanziaria di un istituto di credito. I fondi propri della banca non possono essere inferiori a 1 miliardo di rubli. Inoltre la licenza dell'istituto finanziario deve essere valida per almeno 5 anni.
• I clienti stabiliscono seri criteri di selezione ai sensi della legge n. 44. Nella maggior parte dei casi, i clienti richiedono che gli istituti finanziari siano inclusi nell'elenco delle banche stabilito dal Ministero delle Finanze o che occupino posizioni di rilievo in esso.
• Secondo la legge federale n. 44, il cliente deve stabilire la sicurezza. La garanzia bancaria ai sensi di 223-FZ non contiene questa condizione.

Requisiti di base per una garanzia bancaria sotto 223-FZ

La legge federale n. 223 stabilisce determinati requisiti affinché una persona possa ricevere una garanzia da un istituto finanziario. Innanzitutto il partecipante non può revocare la garanzia bancaria ai sensi della 223-FZ.

Tale documento è valido entro periodi di tempo strettamente definiti. Il cliente ha 3 giorni di tempo per accettarlo o rifiutarlo. È obbligatorio indicare chiaramente l'importo e i diritti fondamentali delle persone che hanno stipulato l'accordo.

Costo delle garanzie bancarie ai sensi della legge federale-223

Il costo di una garanzia bancaria sotto 223-FZ a Mosca è determinato dall'importo totale del contratto ed è determinato individualmente per ogni singolo caso. La legge stabilisce che il prezzo massimo per la commissione di garanzia è pari al 10% dell'importo totale del contratto.

Nella maggior parte dei casi, il costo di una garanzia bancaria ai sensi della legge federale-223 è determinato in base alla commissione dell'istituto finanziario e ad altri fattori aggiuntivi, ad esempio il periodo di validità, l'entità del contratto, la qualità dei documenti forniti, la presenza o l'assenza di garanzie reali. Per ottenere un servizio presso una banca, è necessario aprire un conto o fornire un deposito.

Quali istituti di credito possono rilasciare garanzie?

Secondo la legge federale n. 233, le garanzie bancarie possono essere emesse solo da istituti di credito che hanno ricevuto una licenza speciale dalla Banca Centrale della Federazione Russa. Questo è uno dei principali requisiti imposti dalla nuova legge.

Le informazioni sugli istituti finanziari che soddisfano i requisiti di cui sopra sono pubblicate sul sito web della Banca centrale. Inoltre, ciascun istituto di credito che soddisfa i requisiti è iscritto nel registro unificato degli enti che forniscono tali servizi. Le informazioni contenute nel registro sono costantemente integrate e adeguate da parte della Banca Centrale.

Una garanzia bancaria sotto 223-FZ a Mosca è definita una delle più modi efficaci garantire gli obblighi. Questa legge stabilisce i requisiti fondamentali di garanzia per coloro che vogliono partecipare agli appalti pubblici. Secondo questa legge, ogni documento deve specificare la durata della sua validità, nonché l'importo della cauzione. La legge n. 223 attenua notevolmente i requisiti per la forma del documento stabilito dalla legge federale n. 44 per le sue garanzie. Per partecipare alle aste previste dalla legge federale 223 non è più necessario indicare l'importo esatto della cauzione. Inoltre, la legge ammorbidisce notevolmente i requisiti del garante.

Ciao, caro collega! Nell'articolo di oggi parleremo della verifica dell'autenticità delle garanzie bancarie sotto 44-FZ e 223-FZ. Questo strumento finanziario viene utilizzato attivamente dai partecipanti agli appalti, sia per garantire le richieste che per garantire l'esecuzione dei contratti. E poiché le garanzie bancarie (abbreviate in BG) sono molto apprezzate dai fornitori, spesso sono contraffatte. A sua volta, una falsa garanzia è un rischio non solo per il fornitore, ma anche per il cliente, quindi in questo articolo vedremo in dettaglio come controllare da soli la BG e non cadere nelle mani dei truffatori.

1. Criteri che deve soddisfare questa garanzia bancaria

Criterio n. 1

La banca che ha emesso la garanzia bancaria deve essere inclusa nell'elenco delle banche che si trova sul sito web del Ministero delle Finanze russo all'indirizzo: //www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/. Questo elenco viene aggiornato regolarmente. Al 31 maggio 2017 c'erano 279 banche in questo elenco.

Nota: La legge federale n. 223-FZ non stabilisce requisiti obbligatori per le banche che emettono garanzie. Tali requisiti potranno essere stabiliti dal Committente stesso nel proprio Regolamento Appalti. In generale, vale la pena notare che i requisiti per le garanzie emesse sotto 223-FZ sono più flessibili rispetto alle garanzie sotto 44-FZ.

Criterio n. 2

Le informazioni sulla BG devono essere contenute nel registro delle garanzie bancarie sul sito ufficiale degli Stati sistema informativo nel campo degli appalti - www.zakupki.gov.ru. Inoltre, le informazioni sulla BG emessa devono essere incluse dalla banca in questo registro entro e non oltre un giorno lavorativo successivo alla data della sua emissione (parte 11, articolo 45 di 44-FZ).

Nota: 223-FZ non richiede che la garanzia debba essere inclusa nel registro BG.

Criterio n. 3

La garanzia deve essere irrevocabile, vale a dire la banca non ha il diritto di revocare tale BG in nessuna circostanza. Pertanto, il garante si impegna ad adempiere a tutti i suoi obblighi.

Criterio n. 4

Criterio n. 5

La garanzia non deve prevedere l’obbligo da parte del Cliente di presentare al garante atti giudiziari attestanti l’inadempimento del mandante alle obbligazioni garantite dalla fideiussione bancaria.

Criterio n. 6

La garanzia deve essere stampata su carta intestata della banca e deve contenere gli estremi di tale banca e il numero di licenza.

Criterio n. 7

BG attivo una grossa somma rilasciato sotto fideiussione o collaterale.

2. Segni di una falsa fideiussione bancaria

Segno n. 1 - Quantità minima di documenti

L'emissione di un BG basato solo su pochi documenti (dati aziendali e collegamento a un contratto (acquisto)) o senza alcun documento è un chiaro segno di frode. La Banca Centrale della Federazione Russa fornisce le istruzioni secondo le quali il dipartimento crediti della banca deve verificare l'intera serie di documenti. Di norma, tale insieme di documenti include:

• documenti costitutivi;
• bilancio d'esercizio;
• dichiarazioni dei redditi;
• una domanda con riferimento ad un appalto o ad un contratto;
• decodificare le informazioni sulle principali voci contabili.

Punto importante: Senza fornire i documenti originali, non ti verrà mai fornito un vero BG. Le copie dei documenti sono necessarie solo per prendere una decisione sull'emissione e la registrazione di un BG, ma non per la sua emissione.

Segno n. 2 - Termini brevi per l'emissione di BG

Molto spesso ti imbatti in annunci pubblicitari che parlano dell'emissione di BG in 1-3 ore. Anche questo è un chiaro segno di frode, perché la verifica dei documenti richiede un certo tempo che va dai 3 ai 7 giorni.

Segno n. 3 - La commissione per l'emissione di BG è significativamente inferiore alla media del mercato

Prima di richiedere un conto bancario, è necessario consultare le tariffe di diverse banche. Di solito la differenza tra le tariffe non sarà molto grande. Se ti viene offerto di emettere un BG a un prezzo significativamente inferiore alla media del mercato, questo è un chiaro segno di un BG falso.

Segno n. 4 - Trasferimento di fondi per la BG emessa sul conto di terzi

L'importo della remunerazione per il BG emesso deve essere trasferito sul conto della banca che lo ha emesso. La causale del pagamento dovrà riportare “Versamento compenso per prestazione di fideiussione bancaria...”. Se ti viene offerto di trasferire denaro sul conto di un'altra organizzazione, questo è un chiaro inganno. In nessun caso dovresti farlo.

Inoltre, assicurati di prestare attenzione ai dettagli specificati nei documenti, devono essere identici ovunque. Tutte le firme devono essere decifrate e i sigilli devono essere chiari e leggibili.

Uno degli schemi più comuni consiste nell'utilizzare nomi di organizzazioni simili ai nomi delle grandi banche.

3. In che modo una falsa fideiussione bancaria costituisce una minaccia per un fornitore?

Il fornitore che fornisce al Cliente una BG può o meno sapere che la garanzia è falsa. In entrambi i casi però si espone a grossi rischi:

Innanzitutto Il cliente può richiedere al fornitore la sostituzione della garanzia entro 5-10 giorni.

In secondo luogo Il cliente può rifiutarsi di stipulare un contratto o risolvere unilateralmente il contratto con il fornitore in qualsiasi fase della sua esecuzione se scopre che la garanzia è falsa.

Terzo, può essere avviato un procedimento penale contro il fornitore ai sensi dell'articolo 159 del codice penale della Federazione Russa "Frode".

Il quarto, informazioni relative al fornitore potrebbero essere inserite nel registro dei fornitori senza scrupoli. Pertanto, per due anni gli verrà negata la possibilità di partecipare alle aste.

4. Modalità di verifica della fideiussione bancaria

Verifica della garanzia sul sito ufficiale della SIA nel registro delle garanzie bancarie

Questo metodo è perfetto per controllare il BG ottenuto con 44-FZ. Per fare ciò è necessario andare sul sito RBG del SIA e inserire il numero di iscrizione al registro, oppure il nome della banca, il nome del fornitore, il numero del bando di gara, il numero dell'anagrafica dei contratti o il codice identificativo dell'appalto ( IKZ) nella barra di ricerca. E poi fai clic sull'icona con una lente di ingrandimento situata sul lato destro della barra di ricerca.

Se trovi un BG nel registro con lo stato "Inserito", non c'è nulla di cui preoccuparsi.

Un algoritmo dettagliato per il controllo di BG nel registro delle garanzie bancarie è descritto in.

Nota: Esiste sia un registro aperto dei BG che uno chiuso, che include informazioni sui BG fornite come garanzia per le domande e l'esecuzione dei contratti, se tali domande e (o) contratti contengono informazioni che costituiscono un segreto di stato. Di conseguenza, non troverai informazioni su tali BG di pubblico dominio. Per verificare tali garanzie è necessario presentare una richiesta scritta al Tesoro.

I seguenti metodi sono ideali per verificare una garanzia bancaria sotto 223-FZ:

Richiesta ufficiale alla banca garante

È possibile inviare una richiesta ufficiale scritta alla sede della banca garante per confermare l'avvenuta emissione della BG mediante numero e data di emissione. La forma di tale richiesta non è regolamentata in alcun modo, pertanto potrà essere da voi predisposta in qualsiasi forma. Se contatti telefonicamente la banca, molto probabilmente si rifiuteranno di fornirti tali informazioni, citando la loro riservatezza.

Richiesta ufficiale alla Banca Centrale della Federazione Russa

Puoi anche inviare una richiesta scritta ufficiale alla Banca Centrale della Federazione Russa per confermare il fatto di emettere un estratto conto da parte di una banca specifica.

Visita personale alla filiale della banca territoriale

Di norma, molte banche hanno filiali in diverse città. Pertanto, se nella tua città c'è una filiale della banca che ha emesso la garanzia, puoi visitarla di persona.

Controllo di una garanzia bancaria online tramite la Banca Centrale della Federazione Russa

Qui puoi scoprire:

• esiste una banca del genere?
• tale banca ha il diritto di emettere banconote;
• questa banca ha emesso BG;
• Ci sono violazioni da parte di questa banca dei regolamenti della Banca Centrale della Federazione Russa per la Banca di Russia?

Supponiamo che la banca che stai cercando sia nella directory, fai clic con il pulsante sinistro del mouse sul nome di questa banca per visualizzare le informazioni complete.

Nella pagina che si apre con le informazioni sulla banca, è necessario trovare la sezione "Dati del foglio di svolta per i conti contabili", selezionare l'anno corrente e l'ultimo periodo di riferimento.

Quindi, nell'estratto conto che si apre, devi trovare il numero di conto 91315. In questo caso è più conveniente utilizzare la scorciatoia da tastiera (Ctrl + F).

Questa riga riflette le informazioni sulle transazioni finanziarie coperte da garanzie bancarie. Se vedi degli zeri nella riga, la banca non ha rilasciato alcuna garanzia bancaria. Se la riga riflette un importo inferiore al BG rilasciato, allora possiamo presumere che tale BG sia contraffatto o fuori bilancio. Forse la banca non è nemmeno a conoscenza di tale garanzia.

Un importo superiore alla dimensione del tuo BG non significa che la garanzia rilasciata a te sia reale. Tuttavia, ciò indica che questa banca effettivamente emette banconote.

Questo metodo è più adatto per calcolare i falsi “goffi” dei BG.

Nota: La Banca Centrale della Federazione Russa per le banche che operano nella Federazione Russa ha stabilito un limite alla dimensione dei BG emessi a favore di un committente (vale a dire, partecipante all'approvvigionamento (fornitore)). La dimensione del GB non dovrebbe superare il 25% del capitale della banca.

Come verificare che l'importo della vostra garanzia non superi il 25% del capitale della banca? Nella pagina con le informazioni sulla banca, trova la sezione "Calcolo del capitale proprio (capitale)", questo è il modulo 123. Seleziona l'anno e l'ultimo periodo di riferimento.

Nella riga n. 000 "Capitale proprio" troverete informazioni sull'importo del capitale della banca alla data di riferimento.

E se l’importo della tua garanzia è superiore al 25% del capitale della banca, allora si tratta di una chiara violazione che potrebbe minacciare la banca con la revoca della licenza. Se la banca è pronta a fornirti tale garanzia, molto probabilmente non la rifletterà nel suo bilancio. E in caso di reclami da parte del Cliente, negherà il fatto di emettere tale BG. Quindi tienilo a mente.

5. Domande frequenti

Domanda n. 1— Il Cliente deve verificare i BG forniti dal partecipante?

Risposta: 44-FZ non contiene un obbligo diretto per il Cliente di verificare l'autenticità della garanzia bancaria. Tuttavia, il Cliente deve accettare le BG del partecipante, o rifiutare di accettare tale garanzia, per i motivi specificati nella Parte 6 dell'Articolo 45 di 44-FZ. Pertanto, il cliente deve verificare che la BG rispetti le condizioni contenute nell'avviso (documentazione di appalto, bozza di contratto), parti 2, 3 dell'art. 45 44-FZ, nonché per la sua presenza nel registro BG.

Domanda n. 2— Cosa fare se alla banca che ha emesso la fideiussione viene revocata la licenza?

Risposta: Ciò non significa che il BG emesso venga automaticamente annullato. Tuttavia, per il Cliente tale garanzia non ha alcun valore, perché qualora necessario, il Cliente non potrà utilizzarlo.

Domanda 3— Quali banche emettono garanzie bancarie di bassa qualità?

Risposta:È abbastanza facile identificare le banche che emettono garanzie di bassa qualità. Per fare questo è necessario:

1. Vai alla pagina principale del sito ufficiale dell'EIS (www.zakupki.gov.ru), seleziona la sezione "Appalti" nel menu verticale a sinistra e seleziona la voce "Registro delle garanzie bancarie" nel menu a discesa.

1. Successivamente, nel registro che si apre, cliccare sul collegamento ipertestuale “Affina parametri di ricerca” e selezionare “Stato garanzia bancaria” - Accettazione rifiutata. Inoltre, è possibile impostare la data di inserimento del BG nel registro 2-3 mesi dopo il giorno dell'ispezione. Successivamente, fai clic sul pulsante “Perfeziona risultati”.

1. Successivamente, nei risultati dell'emissione, esaminiamo le banche le cui garanzie non sono state accettate dai Clienti.

1. Puoi anche seguire il link “Documenti” e vedere per quale motivo non è stata accettata questa o quella garanzia.

Se le garanzie della banca presso la quale intendi ottenere un BG vengono spesso rifiutate, non dovresti ordinare una garanzia da tale banca.

Domanda n. 4— Un partecipante che ha fornito un BG falso può evitare di inserire informazioni che lo riguardano nell'RNP?

Risposta: Sì, l'inserimento di informazioni nell'RNP può essere evitato se il partecipante riesce a dimostrare la propria innocenza. Se un broker o una banca ti ha rilasciato una falsa garanzia, devi presentare una dichiarazione corrispondente alla polizia e fornire una copia di tale dichiarazione alla riunione della FAS.

Domanda n. 5— Come verificare un broker che fornisce servizi di emissione di BG?

Risposta: Per prima cosa bisogna verificare se esiste un contratto di agenzia tra il broker e la banca. In secondo luogo, controlla se questo broker ha un sito Web e le informazioni di contatto su di esso. In terzo luogo, puoi chiamare la banca e scoprire se funziona con un tale broker o meno. In quarto luogo, il pagamento della commissione per l’emissione di un BG dovrebbe essere trasferito sul conto bancario e non sul broker.

È tutto per oggi! Ci vediamo nel prossimo articolo.

PS: Non dimenticare che puoi incappare in un falso sia lavorando con un broker (intermediario) che con una banca. Pertanto, assicurati di controllare l'autenticità delle garanzie bancarie o, meglio ancora, di collaborare con banche fidate. Calcola rapidamente il costo di un conto bancario e scegli una banca affidabile e Condizioni miglioriÈ possibile richiedere una garanzia sul sito web -

Il partecipante all'appalto è libero di scegliere qualsiasi metodo per garantire l'applicazione e l'esecuzione del contratto. Quelli più comunemente utilizzati sono il trasferimento di fondi su un conto e la fornitura di una garanzia bancaria sotto 223-FZ. Il secondo metodo viene utilizzato quando l'azienda non dispone di denaro gratuito. Successivamente considereremo i requisiti per una garanzia bancaria ai sensi di 223-FZ.

In questo articolo:

Garanzia bancaria sotto 223-FZ: che cos'è?

La garanzia bancaria ai sensi di 223-FZ è discussa nell'articolo 3 della legge sugli appalti di alcuni tipi di persone giuridiche. Il cliente ha il diritto di specificare nel suo regolamento le condizioni della cauzione, la procedura, i termini e i casi della sua restituzione, nonché le modalità di fornitura. Tra queste il cliente può specificare una garanzia bancaria.

Non esiste un articolo separato sulla garanzia bancaria in 223-FZ, né una definizione di questo termine. È contenuto nell’art. 368 Codice Civile della Federazione Russa. Si tratta di un documento in base al quale il garante (nel nostro caso si tratta di una banca) si impegna a versare al beneficiario (cliente) una determinata somma di denaro al verificarsi o al mancato verificarsi delle condizioni pattuite.

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Tipi di garanzia bancaria sotto 223-FZ

Questo documento può essere di tre tipi:

• per proteggere un'applicazione;
• restituire l'anticipo;
• per garantire l’esecuzione del contratto.

Nel primo caso, la banca si impegna a pagare i soldi del cliente se il partecipante ha eluso la conclusione del contratto, diventando il vincitore della procedura, o non ha fornito garanzie per l'esecuzione del contratto. Un esperto ti dirà cosa è cambiato a luglio 2018, cosa ci sono già degli errori e come lavorare correttamente

La seconda tipologia prevede che l'istituto di credito restituisca al cliente l'anticipo versato al fornitore qualora quest'ultimo si rifiuti di adempiere alle proprie obbligazioni dopo aver ricevuto l'anticipo. Infine, una garanzia bancaria per l'esecuzione di un contratto ai sensi di 223-FZ prevede la restituzione dei fondi se il contraente non ha adempiuto o ha adempiuto in modo inadeguato ai propri obblighi ai sensi del contratto.

In piccolo sotto l'asterisco: i termini della garanzia bancaria che è necessario leggere in anticipo

Una garanzia bancaria è la tua assicurazione. Se il fornitore rescinde il contratto la banca rimborsa tutto, altrimenti che senso ha il meccanismo di garanzia? La pratica di lavorare con le garanzie è già stata stabilita, i testi delle garanzie sono simili, le condizioni sono standard, nessuno presta più molta attenzione a loro. E invano, perché la carta apparentemente standard può contenere condizioni che la rendono inutilizzabile. Non solo non riuscirai a ottenere i soldi, ma ti ritroverai anche coinvolto in una lunga e infruttuosa causa legale. Ciò significa costi aggiuntivi e ritardi negli appalti.

Condizioni di una garanzia bancaria sotto 223-FZ

I requisiti per le garanzie bancarie ai sensi della 223-FZ non sono contenuti nella Legge sugli appalti per alcuni tipi di persone giuridiche. Si consiglia ai clienti di fare affidamento sulle disposizioni dell'8 novembre 2013 n. 1005 ">Risoluzione del governo della Federazione Russa dell'8 novembre 2013 n. 1005. Si afferma che il documento deve:

• essere irrevocabile;
• avere un periodo di validità;
• contenere un elenco degli obblighi del fornitore e l'importo del reso al cliente.

Altri requisiti per garanzie bancarie e documentazione per una procedura specifica. Ad esempio, il cliente più grande, Transneft Siberia, accetta garanzie solo dalle banche presenti nel suo elenco. Hanno determinati requisiti:

• lavorare per tre anni;
• disponibilità di una licenza;
• partecipazione al sistema di assicurazione dei depositi (per le banche che forniscono servizi ai privati);
• presenza di un livello di merito creditizio soddisfacente;
• la presenza di un limite stabilito da Transneft PJSC per le transazioni con la banca;
• disponibilità di un rating creditizio a lungo termine da parte di una delle agenzie internazionali (Fitch, Moody's, S&P);
• l'importo medio del capitale proprio negli ultimi 3 mesi non è inferiore a 40 miliardi di rubli;
• l’utilizzo da parte della banca di forme standard di garanzie bancarie approvate da Transneft PJSC;
• Verifica delle garanzie bancarie.

L'Istituto di garanzie bancarie è una questione urgente in materia di appalti ai sensi di 223-FZ. Il fatto è che i clienti possono avanzare qualsiasi richiesta nei loro confronti alle banche che li emettono. Ciò porta i clienti a richiedere che le garanzie bancarie siano emesse da banche a loro accettabili. Ma i parlamentari hanno proposto di risolvere questo problema. Scopri quale disegno di legge hanno presentato alla Duma di Stato.

Il 06/06/2018 è stato presentato alla Duma di Stato un disegno di legge che modifica immediatamente gli articoli 223-FZ e 44-FZ relativi all'istituzione delle garanzie bancarie. Si propone di integrare l'articolo 223-FZ con l'articolo 3.2 sulla sicurezza delle richieste e dell'esecuzione dei contratti, nonché sulle condizioni di sicurezza. In generale, la nuova norma in 223-FZ è simile alla legge sul sistema contrattuale. Il fatto è che ora i clienti sotto 223-FZ possono risolvere da soli, nei regolamenti sugli appalti, la questione della garanzia delle domande e dell'adempimento degli obblighi previsti dal contratto.

Scarica l'elenco delle banche del Ministero delle Finanze al 01/05/2018

Cosa cambierà

Requisiti eccessivi per le banche creano difficoltà nell’ottenere garanzie bancarie per le piccole e medie imprese (PMI) per depositare garanzie.

Pertanto, il disegno di legge intende risolvere diversi problemi importanti:

• aumentare l’accessibilità per i servizi di emergenza;
• mantenimento del processo di stabilizzazione e sviluppo del settore bancario;
• eliminare gli ostacoli alla partecipazione agli appalti;
• promuovere la tutela della concorrenza nel mercato dei servizi bancari;
• riducendo il rischio di fornire false garanzie.

Le novità entreranno in vigore il 01/01/2019.

Allo stesso tempo, entro dicembre 2019 è prevista l’adozione di altri due regolamenti:

1. Decreto governativo “Sui requisiti per le banche che hanno il diritto di rilasciare garanzie bancarie per garantire domande ed eseguire contratti”.
2. Decreto governativo Federazione Russa"Sulle garanzie bancarie utilizzate ai fini della legge federale "Sull'acquisto di beni, lavori, servizi da parte di alcuni tipi di persone giuridiche."

Ragioni dei cambiamenti

Sembra che l'assenza di disposizioni nel 223-FZ sulla garanzia di una domanda:

• non attua gli obiettivi di questa legge, stabiliti nella parte 1 dell'art. 1: uso efficiente del denaro, prevenzione della corruzione e di altri abusi;
• non rispetta il principio degli appalti formulato nell’articolo 3, parte 1, paragrafo 3: spesa mirata ed economicamente vantaggiosa Soldi e implementazione di misure volte a ridurre i costi per i clienti.

Allo stesso tempo, se estendiamo i requisiti per le banche che emettono garanzie sotto 44-FZ alle banche che emettono garanzie sotto 223-FZ, allora la situazione potrebbe diventare più complicata per le banche, poiché le restrizioni sono fissate dai clienti, il che significa che la regolamentazione di tali requisiti e restrizioni è richiesto. Pertanto gli autori del disegno di legge propongono di dare al governo il potere di introdurre l'istituto della garanzia della domanda modificando la 223-FZ.

Il disegno di legge propone di includere sia nella legge federale n. 223-FZ che nella legge federale n. 44-FZ il divieto per i clienti di stabilire requisiti per gli istituti finanziari che superino i criteri minimi accettabili stabiliti dal governo.