Mutuo per famiglie numerose. Ipoteca di Sberbank della Russia

Sviluppato con decreto di Putin V.V. Dal 2018, il programma statale di sostegno ai mutui agevolati per le famiglie con 2 figli ha consentito loro di ottenere nuove abitazioni al minimo storico del 6 per cento. Ma ci sono una serie di condizioni e restrizioni per un tasso di interesse così interessante. Solo esaminandolo nel dettaglio si può apprezzare appieno la redditività della proposta.

Ci sono alcune condizioni che consentono alle famiglie con molti figli di richiedere un mutuo agevolato a partire dal 2018. Si riferiscono sia direttamente alla nascita di 2 figli che ai successivi, e determinati requisiti sono imposti ai mutuatari e ai co-mutuatari. Tutte le condizioni sono le seguenti:

Vantaggi e condizioni di un mutuo al 6 per cento per famiglie numerose

Il principale vantaggio per le famiglie con molti figli che hanno avuto 2 o successivi figli dal 1 gennaio 2018 è di ricevere un tasso di interesse ipotecario agevolato del 6% annuo. La differenza tra questo valore e il tasso di interesse effettivo è pagata dallo stato per te. Ma questo tasso favorevole non è fissato per l'intera durata del prestito. La durata dipende dalla nascita del bambino nel periodo specificato ed è:

Pertanto, il sostegno statale per i mutui agevolati per famiglie numerose è previsto per un periodo rigorosamente definito. Dopo il suo completamento, l'interesse abituale viene fissato in conformità con l'accordo con la tua banca. Nell'Agenzia per il prestito ipotecario delle abitazioni (AHML) nel 2018, è la dimensione del tasso chiave della Banca di Russia più il 2%, che al momento della stesura è pari a 9,75% .

Le condizioni principali per il mutuo ipotecario sono:

• Durata del prestito - da 3 a 30 anni.
• Importo del prestito - fino a 8.000.000 ₽ per Mosca, Regione di Mosca, San Pietroburgo e Regione di Leningrado, fino a 3.000.000 ₽ per le altre regioni, ma non più dell'80% del valore stimato dell'alloggio acquistato.
• L'acconto sul mutuo deve essere almeno il 20% del prezzo dell'immobile.

Ci sono anche requisiti per l'oggetto del mutuo:

A garanzia di un mutuo ipotecario agevolato con sostegno statale, viene utilizzato l'appartamento acquistato direttamente, ovvero il diritto di pretesa del partecipante costruzione condivisa se l'immobile è ancora in costruzione. Assicurazione obbligatoria l'oggetto dell'ipoteca in caso di danneggiamento o distruzione, nonché l'assicurazione personale di un mutuatario con molti figli contro la malattia e l'invalidità.

Cosa è richiesto per la registrazione

A partire da gennaio 2018, accetta le domande per un mutuo ipotecario preferenziale con sostegno statale per famiglie con molti figli che hanno avuto un AHML di 2 o successivi figli. Ma nel prossimo futuro, si prevede di collegare il programma con altre organizzazioni di credito, come Sberbank, VTB, ecc. Per candidarsi è necessario andare sul sito ufficiale dell'Agenzia (o della banca) e presentare domanda. Dopo la sua considerazione e adozione di una decisione positiva, è necessario fornire tutti i documenti.

L'elenco dei documenti richiesti comprende:

Quindi, entro 15 giorni, viene presa in considerazione la domanda di mutuo agevolato e viene verificata l'esattezza delle informazioni specificate dal mutuatario. In caso di esito positivo del test, una famiglia numerosa con 2 o più figli riceve un prestito con il sostegno statale e presto potranno trasferirsi nel loro nuovo appartamento.

Se la tua famiglia numerosa può beneficiare di un mutuo a condizioni preferenziali, assicurati di approfittarne. La nascita di un secondo figlio o anche di 3 consente a molti russi di migliorare le proprie condizioni di vita risparmiando una discreta quantità di denaro su questo.

Per molte famiglie numerose ottenere un mutuo è l'unico modo per migliorare le proprie condizioni di vita e il 2019 non farà eccezione. Quali offerte ci sono per questa categoria di cittadini a Sberbank, descriviamo di seguito.

Mutuo più capitale di maternità

Per le famiglie con molti figli, i fondi per il capitale di maternità sono un buon aiuto, il cui importo quest'anno ammontava a 453 mila rubli. Si noti che il diritto a riceverlo può essere utilizzato una sola volta.

In altre parole, se è nato il tuo secondo figlio e hai già speso soldi da MSC, non potrai utilizzare questa forma di sostegno alla nascita dei figli successivi. Tuttavia, in molte regioni vi è un ulteriore capoluogo di regione, che può essere ricevuto da una famiglia numerosa con 3, 4 o più figli.

Come utilizzare i fondi MC per estinguere un mutuo per la casa? Ecco le istruzioni:

1. decidi il tipo di alloggio che desideri acquistare, scopri l'importo di cui hai bisogno,
2. trova una banca che accetti di collaborare con te. Le offerte più vantaggiose sono elencate in
3. seleziona il programma che ti serve, raccogli tutto documenti richiesti e richiedere un mutuo,
4. se la tua richiesta viene accolta, contatta nuovamente la filiale della banca, firma il contratto di prestito,
5. registrare immobili, stipulare assicurazioni, trasferire documenti abitativi alla banca,
6. solo dopo aver ottenuto le coordinate bancarie, contatta la FIU con una richiesta per il trasferimento di fondi da capitale di maternità verso il rimborso del debito. Verrà considerato entro 30 giorni, trascorsi i quali i soldi saranno trasferiti in banca, non possono essere ricevuti in contanti!

Mutuo a Sberbank

Sberbank of Russia non prevede un programma speciale per famiglie numerose, ovvero non è necessario contare su alcun tipo di beneficio o percentuale ridotta. Tra i vantaggi, si può notare: l'opportunità di ricevere un pagamento differito di 3 anni alla nascita di un figlio durante il periodo del contratto di prestito, nonché di utilizzare i fondi di capitale di maternità come acconto.

Sul questo momento a Sberbank puoi richiedere un mutuo per l'acquisto di alloggi sia in un ready-made che in una casa ancora in costruzione. Per i possessori di MK, esiste un proprio programma chiamato "Mutuo più capitale di maternità", consideriamolo più in dettaglio:

• Il pagamento iniziale può essere del 15%;
• Tasso di interesse dal 10,2% annuo;
• L'importo minimo è di 300 mila rubli, il massimo è il 75% del costo dell'alloggio;
• Il periodo di rimborso è fino a 30 anni.

Le condizioni più interessanti sono offerte ai clienti del libro paga: una tariffa ridotta e la possibilità di non confermare il reddito. Si ricorda che entro 6 mesi dalla data di ricezione del mutuo, il cliente deve contattare la filiale PFR e scrivere domanda per il trasferimento di denaro alla banca.

Per calcolare in anticipo la rata mensile, utilizzare il calcolatore online:

Puoi utilizzare il nostro calcolatore avanzato con la possibilità di creare un programma di pagamento e calcolare il rimborso anticipato su questa pagina.

"Mutuo per famiglie con bambini con sostegno statale"

Da inizio 2018 è stata lanciata su tutto il territorio nazionale un mutuo agevolato speciale, utilizzabile da qualsiasi famiglia dove sia nato un secondo o terzo figlio dal 01/01/2018 al 31/12/2022. In questo caso, un certo numero di banche, tra cui Sberbank, sarà in grado di fornire loro mutui a un tasso ridotto del 6% annuo.

Importante: la tariffa preferenziale è valida solo per un certo periodo: alla nascita del secondo bambino - 3 anni, alla comparsa del terzo - 5 anni. Se sono nati in successione, potrai ricevere il beneficio anche due volte, ovvero per un massimo di 8 anni. Alla fine del periodo di grazia, il tuo interesse sarà del 9,5% all'anno.

Quali condizioni:

• è necessario scegliere alloggi in classe economica fino a 8 milioni di rubli (per le regioni - fino a 3 milioni di rubli),
• è obbligatorio avere un pagamento iniziale di almeno il 20% del valore dell'immobile, puoi pagare con i fondi del MK,
• è richiesta un'assicurazione completa, ad es. assicurazione personale.

I requisiti e l'elenco dei documenti saranno gli stessi di tutti gli altri programmi della banca. È importante avere cittadinanza, età a partire da 21 anni, occupazione a tempo indeterminato, esperienza lavorativa di almeno 1 anno e possibilità di confermare ufficialmente il reddito. Allo stesso tempo, esaminano anche la tua storia creditizia, se in precedenza hai avuto ritardi, la tua domanda verrà respinta.

Il sostegno a fasce di popolazione socialmente non protette è un'area prioritaria dei sussidi statali. Ne sentiamo parlare dalla mattina alla sera in TV, ispiriamo alla radio e lo dimostriamo sui giornali. Pertanto, iniziando a scrivere l'articolo "mutuo per una famiglia numerosa", abbiamo creduto ingenuamente che il compito che ci attende fosse semplice e banale. Quanto profondamente ci sbagliavamo...

Si è scoperto che in Russia tutto ciò che inizia e finisce con le parole "famiglia numerosa" non può essere semplice in linea di principio!

Partiamo dal fatto che la normativa in materia di sostegno alle famiglie numerose è ancora molto acerba: né al centro né nelle regioni. Non è che manchi, no. Ma a una persona non iniziata appare come un pasticcio disparato. Scoprire da soli in quale regione quali benefici sono dovuti alle famiglie numerose è un esercizio non per i deboli di cuore.

Tuttavia, la situazione con le banche è molto peggiore: a fine 2014, nessuna banca commerciale nel Paese ha un programma speciale di mutui per famiglie numerose. Inoltre, la presenza del mutuatario 3 o più figli - sarà considerata dalla banca più come un'aggravante che come un'attenuante. La logica è semplice: più le dipendenze minori nella cura del mutuatario, maggiore è l'onere sul suo reddito e, di conseguenza, minore è la sua solvibilità.

Questo significa che le famiglie numerose dovranno risolvere da sole il problema abitativo?

Abbiamo studiato a lungo la normativa e il mercato dei mutui ipotecari e abbiamo trovato diversi modi per risparmiare sui mutui per famiglie con 3 o più figli. Ci auguriamo che i nostri risultati ti siano utili.

1. sovvenzione statale per l'edilizia abitativa

Il sussidio statale per l'edilizia abitativa (SHS) è un pagamento gratuito alle persone riconosciute come bisognose di migliori condizioni abitative dal bilancio federale o regionale, che viene effettuato nell'ambito dell'attuazione di programmi abitativi governativi per sostenere segmenti della popolazione socialmente non protetti.

La buona notizia è che le famiglie con molti figli (famiglie con 3 o più figli) sono considerate in tutte le regioni come la categoria meno protetta socialmente, il che significa che possono beneficiare di GZhS. Tuttavia, ci sono anche cattive notizie qui: le condizioni, la procedura e la sequenza per la concessione di sussidi statali per l'edilizia abitativa non sono regolate dalla legislazione federale, ma regionale, il che significa che varieranno notevolmente da soggetto a soggetto.

GHS può essere utilizzato:

• per l'acquisto di locali residenziali finiti o in costruzione (anche con la partecipazione denaro preso in prestito istituti bancari)
• come acconto su prestiti e prestiti mirati;
• a titolo di compensazione degli interessi già pagati sui mutui ipotecari.

Per ricevere un sussidio, una famiglia numerosa deve essere riconosciuta come bisognosa di condizioni abitative migliori per uno dei motivi elencati nel paragrafo 3 dell'articolo 51 del codice abitativo della Federazione Russa. Si prega di notare che il livello minimo di spazio vitale per membro della famiglia varia a seconda della regione.

Dopo che la tua famiglia è stata riconosciuta come bisognosa, devi contattare l'amministrazione della tua città o distretto (a San Pietroburgo, ad esempio, questo viene fatto dal Dipartimento per l'assistenza ai cittadini delle categorie beneficiarie nel miglioramento delle condizioni abitative) con una domanda e documenti che confermano il tuo diritto a ricevere GZhS.

Le famiglie con molti bambini ricevono GZhS dalla coda generale. I termini per ottenere GZhS dipendono dalla dimensione della coda per ricevere un sussidio e dall'importo dei fondi del bilancio regionale riservato all'attuazione del programma.

Inoltre, se uno o entrambi i genitori non hanno ancora raggiunto l'età di 35 anni, puoi provare a ottenere GZhS nell'ambito del programma Young Family. E le famiglie numerose che sono già partecipanti al programma, fino al 31 dicembre 2014, possono richiedere un mutuo a Sberbank a condizioni preferenziali dell'11-12,5% annuo.

2. ABITAZIONE PER UNA FAMIGLIA RUSSA

"Alloggio per famiglia russa"- un altro programma statale. Il suo obiettivo è la costruzione e vendita di alloggi in classe economica per categorie privilegiate di cittadini a prezzi inferiori del 20% rispetto alla media di mercato. Secondo stime preliminari, 1 metro quadrato di alloggi non costerà più di 30 mila rubli.

Secondo il decreto del governo della Federazione Russa n. 404 del 05.05.14, le famiglie con molti bambini possono partecipare al programma su base paritaria con altre categorie preferenziali. Per aderire al programma, devi contattare il governo locale responsabile dell'attuazione del programma nella tua località.

L'elenco delle regioni partecipanti al programma con l'indicazione delle autorità autorizzate è presentato sul sito web dell'Agenzia per il prestito ipotecario abitativo (AHML) nella sezione "Alloggio per la famiglia russa". Nell'ambito del programma, è possibile utilizzare i fondi raccolti nell'ambito dei programmi di ipoteca sociale.

3. MUTUO SOCIALE

Ipoteca sociale per una famiglia numerosa: un'ipoteca a condizioni preferenziali da AHML. Nell'ambito di un mutuo sociale è possibile acquistare un appartamento o una casa unifamiliare nel mercato primario o secondario, nonché rifinanziare un mutuo ipotecario esistente:

• Importo da 300 mila rubli.
• Durata da 10 a 30 anni.;
• Pagamento iniziale dal 10%. È possibile utilizzare i fondi di maternità;
• Tariffe 10,6-11,1% a seconda dell'entità dell'acconto e delle tipologie di assicurazione applicate;

Nell'ambito del mutuo sociale, AHML implementa anche varie opzioni che consentono di ridurre l'importo dell'anticipo e della rata mensile durante determinati periodi di rimborso del prestito. Quindi l'opzione "Mutuo fedeltà" permette di pagare meno sul prestito nel periodo successivo alla nascita del figlio successivo (fino a 2 anni).

Ti consigliamo di contattare direttamente la filiale AHML della tua regione per informazioni sulle banche partner del mutuo sociale e per domande su come ottenerlo.

Le famiglie di Mosca si trovano in condizioni più favorevoli rispetto ad altre regioni, poiché possono contare su preferenze aggiuntive da parte delle autorità regionali. In questo articolo considereremo le condizioni alle quali vengono offerti mutui alle famiglie numerose a Mosca nel 2019 e ne evidenzieremo i punti principali.

Dal 2005 le famiglie numerose hanno la possibilità di entrare. Il programma federale "Alloggio a prezzi accessibili per i cittadini russi" ha stabilito i seguenti requisiti per i potenziali partecipanti e le condizioni per ottenere un prestito:

• il sussidio per l'alloggio non può superare il 35% del costo totale dell'alloggio;
• la sovvenzione deve essere accreditata mensilmente sul conto di un istituto bancario, presso il quale verrà erogato un prestito;
• in caso di nascita di un altro figlio dopo l'emissione del mutuo, la famiglia riceve uno sconto del 18% sul costo totale del prestito;
• lo Stato paga per l'acquisto di 30 mq. metri di abitazioni, e in futuro questa zona non è soggetta a prestiti.

La famiglia ha il diritto di chiedere il pagamento del debito esistente. Come già notato, l'assistenza è assegnata in rigoroso ordine di priorità, quindi è importante contattare al più presto l'organismo autorizzato con l'apposita domanda.

Quali tassi di interesse sono previsti per le famiglie numerose

Il mutuo ipotecario per le famiglie con più di tre figli prevede un prestito a tassi di interesse bassi e un parziale rimborso del prestito da parte dello Stato.

Un prestito agevolato non è praticamente diverso dall'ottenere un normale mutuo per la casa, ma questa opzione è più redditizia per una famiglia numerosa. Ad esempio, in AHML, un'ipoteca può essere emessa al 6,15% annuo, a condizione che l'appartamento si trovi in ​​un nuovo edificio e se l'abitazione appartiene alla categoria secondaria, il tasso sarà dell'11%.

Anche altri istituti bancari offrono tariffe vantaggiose a tali clienti. Tipicamente, la riduzione avviene dell'1-2% o più delle percentuali fissate per tutti gli altri mutuatari.

Motivi per ottenere un mutuo da una famiglia numerosa a Mosca

Per lo Stato prevede ai cittadini inseriti in questa categoria, alcune preferenze al momento della domanda di mutuo. L'assistenza statale consiste in un tasso di interesse basso e nel successivo rimborso dei pagamenti. I sussidi sono concessi solo se sussistono determinati motivi:

• se in famiglia sono presenti tre o più figli minori;
• a condizione che la famiglia sia registrata come bisognosa;
• l'area dell'appartamento o della casa è insufficiente per la residenza permanente di tutti i membri della famiglia.

Nell'ultimo paragrafo, il parametro di definizione sono gli standard che vengono stabiliti da una determinata regione per quanto riguarda le riprese per cittadino. A Mosca, questa cifra è di 18 metri quadrati. metri.

Condizioni per ottenere un mutuo per famiglie numerose a Mosca

Ci sono diversi programmi statali nella regione della capitale che mirano a migliorare le condizioni di vita delle famiglie con bambini. In uno dei progetti, le famiglie possono acquistare appartamenti dal fondo comunale con una piccola rata iniziale e ad un tasso di interesse basso.

Consideriamo più in dettaglio quali condizioni vengono offerte a tali famiglie nella capitale e cosa può essere richiesto per ottenere un mutuo ipotecario. I seguenti punti possono essere segnalati come le condizioni principali per il prestito:

• il tasso di interesse sul prestito è del 10%;
• gli alloggi possono essere ubicati in un nuovo edificio o appartenere a un gruppo di immobili secondari;
• la durata massima del prestito è di 30 anni;
• il pagamento iniziale è del 10% del costo finale dell'alloggio;
• la madre del bambino deve versare l'importo iniziale con l'aiuto del capitale di maternità;
• dopo la nascita di un bambino in famiglia, le banche di Mosca forniscono alla famiglia un differimento di tre anni del pagamento.

Per usufruire delle agevolazioni di prestito, un rappresentante della famiglia deve raccogliere e presentare i seguenti documenti:

1. Passaporto del richiedente.
2. Certificato attestante il fatto di registrazione della famiglia come famiglia numerosa.
3. Fascicoli di lavoro dei coniugi.
4. Informazioni sui salari.
5. L'atto di concludere un'unione matrimoniale.
6. Certificati di nascita per tutti i bambini della famiglia.

Dopo aver inviato la documentazione, l'impiegato di banca la verifica entro il tempo assegnato. Sulla base dei risultati dell'audit, viene presa una decisione in merito alla concessione di un prestito o al rifiuto di prestare. Nella fase finale, il richiedente ha l'opportunità di acquistare un appartamento.

Conclusione

Le famiglie di Mosca con lo status di famiglie numerose possono contare sulla ricezione di un mutuo ipotecario preferenziale con uno successivo. La procedura per ottenere tale assistenza è specificata negli atti legislativi regionali. I mutui preferenziali offrono tassi di interesse bassi e un piccolo acconto.