Banche con un atteggiamento leale nei confronti della storia creditizia. Quali banche non controllano la storia del mutuatario prima di concedere un prestito? Come puoi controllare tu stesso la tua linea di credito e informarti sulla sua verifica da parte di varie banche

I problemi con il rimborso dei prestiti precedenti sono uno dei motivi più comuni per il rifiuto di ricevere nuovi prestiti. Ma cosa fare se hai urgentemente bisogno di soldi, una persona è determinata a effettuare i pagamenti in modo disciplinato, ma non vuole rivolgersi ai servizi delle organizzazioni di microfinanza: quale banca concederà un prestito a un cliente del genere? È opportuno prestare attenzione alle banche che non controllano la storia creditizia (CI): sono fedeli ai mutuatari con una cattiva reputazione e accettano di concedere loro prestiti a condizioni accettabili.

Cos'è la storia creditizia

Un'ottima analogia sarebbe quella di confrontare un CI con una sorta di dossier in cui vengono raccolte informazioni sul mutuatario. Questo dossier è redatto da un Bureau appositamente creato a questo scopo e contiene le seguenti sezioni:

• La parte del titolo contiene le informazioni di base sul cittadino, i dettagli del suo passaporto e altri documenti (TIN, SNILS).
• La parte principale contiene informazioni sulla ricezione di prestiti precedenti e sulle circostanze del loro rimborso. Ciò include anche le decisioni dei tribunali sulla riscossione di altri debiti, ad esempio, per alloggi e servizi comunali.
• La parte chiusa riguarda le fonti di formazione di questo dossier e le organizzazioni che ne hanno utilizzato le informazioni per la verifica.
• La parte informativa si forma quando il mutuatario richiede un nuovo prestito e contiene informazioni su errori e ritardi nel rimborso. Tutte queste informazioni vengono archiviate per 15 anni.

Perché le banche controllano la storia creditizia?

La diffusione intensiva dei servizi di credito comporta non solo entrate per il settore bancario, ma anche la possibilità concreta di ritardi nei pagamenti o di evasione del debito da parte del mutuatario. Inoltre, se non è possibile prevedere situazioni di forza maggiore (infortunio, forte riduzione dello stipendio), il comportamento del cliente durante il rimborso dei prestiti precedenti dirà molto agli specialisti della banca sulla sua disciplina finanziaria.

Un buon CI può essere paragonato a un capitale affidabile, quindi avendo un “track record” di diversi prestiti rimborsati in tempo, sarai un cliente gradito in molte banche. Allo stesso modo, un cattivo CI è come una pietra al collo, e non importa assolutamente quanto oggettive fossero le ragioni del ritardo. Un cattivo CI non è una condanna a morte, soprattutto perché:

• Si ritiene che possa essere migliorato ripagando in tempo i prestiti presi (ad esempio, nelle organizzazioni di microfinanza).
• In alcune situazioni, questo non costituirà un serio ostacolo all'emissione di un prestito ed è opportuno esaminare questi casi in modo più dettagliato.

Quando la cronologia non viene controllata

Sebbene tutti gli istituti finanziari siano interessati al ritorno dei fondi investiti, ci sono banche che non controllano la storia creditizia dei clienti quando emettono prestiti. Ciò può sembrare paradossale, ma ha ragioni comprensibili:

• Un atteggiamento leale nei confronti dei mutuatari è tipico delle banche giovani (ad esempio Pochtabank), che si sforzano di sviluppare una base clienti in un breve periodo di tempo. I grandi e affermati operatori interamente russi sul mercato (Sberbank, VTB24, ecc.) avranno requisiti molto più severi.
• Molto spesso, quando si parla di banche che non controllano la storia creditizia del cliente, si intende che gli errori di calcolo precedenti nel rimborso dei prestiti non saranno decisivi e non causeranno un rifiuto. Ma questo non significa che gli istituti di credito non abbiano esaminato affatto i CI dei clienti e, molto probabilmente, tale affermazione è solo uno stratagemma di marketing.
• Una conoscenza superficiale di CI e chiudere un occhio sui precedenti errori di calcolo con i pagamenti può essere associata non tanto alla lealtà della banca, ma al desiderio di emettere denaro a condizioni nuove e più serie. Potrebbe trattarsi di un pegno di proprietà o di tassi di interesse più elevati (fino al 30% e oltre), ma queste condizioni saranno comunque più accettabili rispetto a quando si riceve un prestito espresso di microfinanza.

Quali banche non controllano la storia creditizia?

Parlando delle banche che non controllano la storia creditizia del cliente, non dobbiamo dimenticare che a tali mutuatari non verranno offerti servizi alle stesse condizioni degli altri richiedenti. In altre parole, la banca “non controlla” il CI del mutuatario, ma per questo motivo gli vengono poste maggiori richieste, credendo per impostazione predefinita che la sua reputazione sia offuscata. Tale cliente è tenuto a confermare la sua buona fede utilizzando una o più opzioni dall'elenco:

• Deve avere un posto di lavoro ufficiale, un reddito sufficiente e una lunga esperienza.
• Deve essere adatto alla categoria di età (le banche sono molto riluttanti ad accettare di concedere prestiti ai pensionati).
• Un vantaggio significativo è la presenza di garanzie.

Binbank

L'importo minimo del prestito da questa banca è di 50 mila rubli, ma con una buona garanzia puoi contare fino a 3 milioni. Il programma per i nuovi clienti prevede termini di rimborso del prestito da 6 a 60 mesi e un tasso del 22-42% annuo. Condizioni separate sono previste per i clienti salariati e per i dipendenti del settore pubblico, per i quali i tassi di interesse saranno molto più bassi.

Banca di credito domestico

Quando compili un elenco di quali banche non controllano la tua storia creditizia, non puoi dimenticarti di questa banca. Una richiesta di prestito online viene esaminata entro due ore e, se approvata, la banca emetterà denaro per un periodo massimo di cinque anni a un tasso annuo massimo del 36,9%. Si tratta di un prestito senza garanzie, garanti e commissioni, che prevede il rimborso anticipato.

Standard russo

Questa banca è una delle estremamente apprezzate dai mutuatari problematici e merita uno dei primi posti nella classifica improvvisata. Ottenere un prestito qui è molto più semplice che in molti altri istituti finanziari: i prestiti al consumo e in contanti vengono emessi per un massimo di 5 anni, con un tasso di interesse del 24,9% (in alcuni casi sarà richiesta una garanzia). Senza garanti e garanzie, il cliente può pretendere fino a 500.000 mila rubli, i documenti minimi richiesti sono il passaporto e un'altra carta d'identità.

Credito rinascimentale

Se stai ancora cercando la risposta alla domanda su quale banca non controlla la tua storia creditizia, dai un'occhiata a Renaissance Credit. Qui puoi ottenere un prestito da 30.000 a 500.000 rubli per un massimo di 5 anni a un tasso di interesse del 19,9% - con un cattivo CI, queste condizioni sembrano molto allettanti per un mutuatario problematico. La richiesta di un servizio di prestito può essere effettuata utilizzando solo due documenti.

Sovcombank

Per chi si rivolge a questa banca (nota anche come GE Money Bank), sarà molto comoda una modalità di interazione a distanza tramite un servizio online. Le domande ricevute vengono esaminate entro 5 minuti, l'importo massimo è di 750 mila rubli per un periodo massimo di 10 anni. Tra i documenti, oltre al passaporto e al libro di lavoro, avrai sicuramente bisogno di un certificato di reddito.

Banche fedeli a cattive storie creditizie

Quando chiarisci quali banche non esaminano la tua storia creditizia, non dovresti dimenticare le organizzazioni che hanno un atteggiamento particolarmente favorevole nei confronti dei clienti. In questo caso, i rischi bancari sono assicurati con un tasso di interesse elevato, ma anche in questa forma il cliente sarà più redditizio rispetto a quando riceve un prestito di microfinanza. In alcuni casi (ad esempio, quando si contatta " Credito Tinkoff sistema"), avviene l'emissione obbligatoria di una carta di pagamento. La tabella mostra le offerte per i residenti a Mosca, dove daranno un prestito anche con un cattivo CI:

Nome	Importo del prestito, rubli		Termini di rimborso, anni
Sistemi di credito Tinkoff
Espresso Orientale
Banca degli Urali per la ricostruzione e lo sviluppo

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Chi ha dovuto prendere in prestito denaro da una banca sa che il servizio di sicurezza di un istituto di credito controlla attentamente tutte le informazioni che il cliente ha fornito nel modulo di richiesta, ed è sempre interessato anche ai dettagli della storia creditizia. Cosa dovresti fare se la tua storia creditizia non è impeccabile: hai mai avuto arretrati prima? Ti diremo quali banche non controllano la tua storia creditizia.

Un prestito senza controllare la tua storia creditizia è difficile, ma possibile

È abbastanza difficile ottenere un prestito se in passato hai avuto problemi a ripagare un debito con un'altra banca, ma come dimostra la pratica, è possibile. Ci sono banche che operano nel mercato finanziario nazionale che non controllano la storia dei mutuatari.

Ciò non significa che non siano affatto interessati a chi sono i mutuatari, ma il servizio di sicurezza di queste banche dispone di molti altri modi per farsi un'idea del cliente senza chiedere informazioni all'Ufficio di Credito. Per i cari lettori, abbiamo preparato una tabella in cui abbiamo inserito diverse banche a noi note che preferiscono erogare prestiti senza verificare la storia creditizia:

Banca	% Offerta	Termine	Garanzia	Conferma del reddito
Citibank	dal 22,9%	fino a 60 mesi	NO	NO
Sovcombank	dal 12%	fino a 12 mesi	NO	SÌ
Banca dell'Orient Express	dal 24,9%	fino a 84 mesi	NO	SÌ
Banca dell'Orient Express	dal 18%	fino a 15 anni	NO	SÌ
Credito rinascimentale	dal 19,9%	fino a 60 mesi	NO	SÌ
Banca Tinkoff	dal 24,9%	fino a 36 mesi	NO	NO
Banca Alfa	dal 31,99%	fino a 60 mesi	NO	NO
Standard russo	37,9%	fino a 60 mesi	NO	NO
Banca Credit Europe	33%	fino a 60 mesi	NO	NO
Prestito E	al giorno 1,5%	30 giorni	NO	NO
Uomo dei soldi	al giorno 1,85%	31 giorni	NO	NO

La mancata effettuazione di una revisione lunga e approfondita costerà al mutuatario ulteriori spese di prestito. Tuttavia, i prestiti espressi sono oggi tra i più popolari. Aggiungiamo solo che, ovviamente, contiamo una grossa somma Non è necessario rimanere su un programma del genere per molto tempo.

Tuttavia, la maggior parte dei mutuatari non ne ha bisogno, poiché il denaro è necessario per completare le transazioni di regolamento e il breve termine, così come i tassi di interesse decenti, non disturbano i mutuatari.

Ecco alcune altre opzioni con cui puoi ottenere un prestito senza documenti e garanti:

Scopri tutto sulla banca

Quando decidete quali sono le banche più adatte per ottenere un prestito, prendetevi il tempo per raccogliere informazioni sull'istituto finanziario, così potrete risparmiare denaro e nervi. Cerchiamo di essere chiari: se le banche non controllano lo storico del cliente, ciò non significa che la banca sia disposta a separarsi dai propri soldi in caso di mancato rimborso.

Al contrario, queste organizzazioni impongono requisiti estremamente severi riguardo ai pagamenti tempestivi dei prestiti e applicano sanzioni e multe ai mutuatari che violano la normativa. È una buona idea informarsi in anticipo su queste misure, per non ritrovarsi improvvisamente di fronte al fatto che dal nulla è apparso un debito molto grande. Leggi le recensioni sulla banca selezionata e guarda i portali tematici specializzati come banki.ru.

Insieme alle banche, le organizzazioni di microfinanza non controllano la storia creditizia dei mutuatari. Non è difficile ottenere denaro lì, ma gli importi del prestito sono molto piccoli e gli interessi vengono calcolati quotidianamente e i mutuatari non desiderano utilizzare i soldi della MFO per un lungo periodo a un tasso annuo del 120%. Pertanto, le organizzazioni di microfinanza sono percepite dai mutuatari come l’ultima risorsa quando non c’è nessun altro a cui rivolgersi.

Se state per chiedere un prestito per la prima volta, vi consigliamo di prendere molto sul serio il prestito, poiché sarà molto deludente quando il primo prestito con violazione dei termini, stipulato a causa della gioventù, potrà successivamente renderlo impossibile ottenere prestiti a condizioni favorevoli a causa di una storia creditizia danneggiata.

Ogni organizzazione bancaria a Mosca crea un intero elenco di requisiti in base ai quali vengono prese in considerazione le richieste dei clienti. Il fattore principale per la maggior parte degli istituti di credito rimane la storia creditizia.

A questo scopo la Russia dispone addirittura di un ufficio storico creditizio. Quali persone sono incluse in questo database? In effetti, ci sono informazioni su tutti i clienti delle banche a Mosca, San Pietroburgo e in altre città russe che una volta hanno contratto prestiti o prestiti. Se il mutuatario ha restituito i fondi in tempo, viene incluso in questo elenco come potenziale cliente in buona fede. Di conseguenza, e viceversa, se il mutuatario ha debiti scaduti o non ripagati, viene incluso nell'elenco delle persone con una storia creditizia negativa.

Quali dati effettivi sugli studi clinici siano accettabili viene deciso da ciascuna singola organizzazione. Tuttavia, esiste un elenco di organizzazioni che concedono prestiti e anticipi ai propri clienti senza verificarne la storia creditizia. Per quei residenti di Mosca che sono inclusi nell'elenco dei mutuatari senza scrupoli, sarà importante scoprire i nomi delle banche e ottenere una risposta alla domanda: "Quali banche non controllano la storia creditizia?"

Elenco delle banche che non controllano la storia creditizia a Mosca 2018

Per scoprire quali banche non controllano la storia creditizia a Mosca, è necessario analizzare tutte le informazioni. Innanzitutto, viene presa in considerazione la probabilità che il denaro venga emesso a clienti con una storia creditizia negativa. In secondo luogo, vengono prese in considerazione le recensioni dei clienti dei mutuatari, le cui richieste esistono e si accumulano su Internet. SU questo momento L'elenco delle organizzazioni che concedono prestiti è il seguente:

• Rinascimento;
• Standard russo;
• Fiducia;
• Tinkoff;
• Perminvestbank.

Quali condizioni impongono le banche in questa lista ai residenti di Mosca? Ad esempio, nel Rinascimento è necessario includere nell'elenco della documentazione un certificato di reddito permanente. Per diventare clienti di Russian Standard, le persone con scarsa CI devono fornire un deposito. Il Trust ha i requisiti minimi: qui emettono denaro anche con un cattivo CI solo dietro presentazione di passaporto e codice, tuttavia, le condizioni finanziarie non sono le più favorevoli, inoltre a volte questa organizzazione sospende temporaneamente l'emissione.

La possibilità di fallimento di Tinkoff esiste, ma è comunque molto inferiore a quella di altre banche della lista con un rating di affidabilità elevato. Quali sono le caratteristiche di Perminvestbank? Per evitare che il tuo CI venga controllato, i dipendenti devono portare con sé un grosso pacco di documentazione con prova del reddito.

Le banche che non controllano la storia creditizia a San Pietroburgo

Quali differenze esistono per i residenti di San Pietroburgo rispetto ai clienti di Mosca? Praticamente non ce ne sono. A San Pietroburgo operano le stesse banche: Renaissance, Russian Standard, Perminvestbank, Tinkoff, Trust. E proprio come a Mosca, anche qui la possibilità resta affidata alle organizzazioni di microfinanza. L’elenco delle organizzazioni di microfinanza che non controllano la storia creditizia è molto più ampio. Quali MFO ne sono incluse? Fondamentalmente l'elenco è composto dalle seguenti organizzazioni:

• Prestito E;
• Denaro domestico;
• Vdolg.ru;
• Credito migratorio;
• Manimo.

Tutte queste organizzazioni di microfinanza praticamente non controllano i dati del BKI ed emettono denaro più velocemente. I loro vantaggi includono anche un pacchetto di documentazione più piccolo e meno requisiti per i mutuatari. Quali svantaggi hanno le MFO? Il principale è un tasso di interesse elevato sul prestito, dallo 0,5 al 2% al giorno.

Inoltre, ci sono organizzazioni bancarie e di microfinanza che possono migliorare l’IC. Pertanto, puoi prendere due piccioni con una fava: ricevere denaro senza controllare le informazioni dal BKI e migliorare il CI. MFO come Platizza, Your Loan e MangoMoney offrono gentilmente l'opportunità di correggere CI. C'è una proposta simile a Sovcombank. Lì puoi ottenere da 5 a 10 mila rubli per 3-9 mesi al 40% all'anno.

Recensioni sulle banche che non controllano la storia creditizia

La maggior parte dei potenziali mutuatari, prima di prendere in prestito denaro, è interessata a quali recensioni esistono online sui vari istituti di credito. Le revisioni particolarmente rilevanti sono quelle che riguardano quelle aziende che non controllano CI. Quali sono le insidie ​​e quali gli svantaggi delle aziende pronte a distribuire denaro senza controllare l'IC? Questo è di interesse per molti mutuatari.

Secondo le revisioni di tutte le banche di Mosca e delle organizzazioni di microfinanza che non controllano la CI, si sono formate approssimativamente le stesse carenze. Ad esempio, molti clienti segnalano un servizio non sufficientemente professionale. Ci sono anche un gran numero di commissioni nascoste. Tuttavia, questo non è difficile da spiegare: chiudendo un occhio sui dati di CI, l'azienda si assume un grande rischio di lavorare con un mutuatario che potrebbe essere senza scrupoli. In cambio offre condizioni meno favorevoli.

I prestiti sono diventati parte della vita delle persone moderne. Tuttavia, in alcuni casi, quando richiede un prestito presso un istituto finanziario, un cittadino riceve una risposta negativa. In questo caso la banca ha il diritto di rifiutarsi di spiegare i motivi del rifiuto. Tra i più comuni se ne possono individuare tre:

• il potenziale mutuatario non ne ha abbastanza alto livello reddito;
• il cittadino ha una storia creditizia negativa;
• La banca stessa ha restrizioni temporanee sul lavoro nell'ambito del programma di credito selezionato.

Qualunque sia la ragione, il problema può sempre essere risolto. Tuttavia, per evitare possibili malintesi tra un potenziale mutuatario e gli istituti finanziari, è meglio prima familiarizzare con i dati contenuti nella storia creditizia del cittadino.

Perché è necessario controllare la tua storia creditizia?

Di norma, se una persona non incontra problemi quando richiede un prestito a una banca, non è interessata a verificare la sua storia creditizia. Vale la pena prestare molta attenzione alle informazioni in esso contenute, anche se ricevi un rifiuto di prestito una tantum.

Esiste la possibilità che il cittadino semplicemente non sia a conoscenza dell'esistenza di fatti di ritardato rimborso di prestiti o attività fraudolente. Può accadere che a seguito di azioni errate dei dipendenti della banca o di un fallimento Software nella storia creditizia di un cittadino sono apparse informazioni negative (tuttavia potrebbero non corrispondere alla realtà).

Per identificare tempestivamente la presenza di tali fatti e cercare di correggerli, dovresti controllare periodicamente la tua storia creditizia. Va tenuto presente che una volta all'anno qualsiasi cittadino può ottenere un rapporto di credito in modo assolutamente gratuito.

Attualmente, l’elenco dei conti bancari più grandi in Russia, che memorizzano oltre l’80% di tutte le storie creditizie dei russi, è il seguente:

• Ufficio nazionale delle storie creditizie (NBKI). La maggior parte delle banche russe trasmettono informazioni a questo ufficio.
• Equifax. Proprio come NBCI, è l'ufficio più popolare del paese.
• United Credit Bureau (UCB). Questo è un ufficio sussidiario di Sberbank e quindi se hai bisogno di controllare la tua storia creditizia specificamente per i prestiti Sberbank, è meglio contattare prima questo ufficio.
• BKI "Standard russo". Ufficio sussidiario della Russian Standard Bank. È possibile garantire che tutte le informazioni sui prestiti in standard russo vengano verificate in questo BKI. Per i prestiti di altre banche le informazioni potrebbero non essere disponibili.

TOP 5 modi per scoprire la tua storia creditizia

Esistere diversi modi ottenere un rapporto di credito. Quando si sceglie l'opzione migliore, vale la pena considerare il fatto che le informazioni sullo stesso cittadino possono essere archiviate contemporaneamente in più uffici di storia creditizia. Tuttavia, i dati in ciascuno di essi potrebbero essere diversi.

Pertanto, per un cittadino che ha precedentemente contratto prestiti, è consigliabile prima scoprire quale ufficio memorizza le informazioni su di lui. Per fare ciò, dovrai andare alla directory centrale dell'ufficio di storia creditizia, cosa che può essere fatta attraverso il sito web della Banca Centrale. Qui, oltre ai dati del tuo passaporto, devi indicare il codice oggetto della tua storia creditizia, che ti è stato assegnato quando hai richiesto per la prima volta un prestito. Se tale codice non è noto al cittadino, è possibile aggiornarlo o installarlo nuovamente scrivendo una domanda alla banca dove attualmente hai un prestito o dove ne avevi uno in precedenza.

Puoi chiamare 5 i modi migliori controllando la tua storia creditizia. Diamo un'occhiata a ciascuno di essi in modo più dettagliato.

1. Contatta direttamente l'Ufficio Crediti

Se sai dove sono archiviate le informazioni, è meglio contattare direttamente l'ufficio competente. Puoi farlo in diversi modi:

• visita personale in ufficio;
• invio di un telegramma all'indirizzo dell'ufficio;
• online, se BKI offre tale opportunità. Uno dei più grandi bookmaker del mondo, Equifax, offre l'opportunità registrare un account personale sul sito web. Successivamente, puoi controllare la tua cronologia creditizia online per la prima volta gratuitamente.

L'ufficio di storia del credito raccoglie, archivia ed elabora le informazioni sui mutuatari. Inoltre genera e fornisce rapporti di credito su richiesta di privati ​​o istituti finanziari.

BKI può offrire ai cittadini la seguente gamma di servizi:

1. fornire reportistica sulla storia creditizia del cliente. Secondo le statistiche, questo è il servizio più popolare, utilizzato sia dai cittadini che vogliono conoscere il loro rapporto di credito sia persone giuridiche al fine di determinare l'affidabilità e la reputazione di un potenziale mutuatario;
2. se vengono identificate inesattezze o informazioni errate nella tua storia creditizia, puoi contestare il tuo rating creditizio;
3. preparazione di un certificato con informazioni dettagliate su tutti gli uffici che dispongono di dati sulla storia creditizia del cliente. Potrebbe essere necessario se si scopre che le informazioni sulla storia creditizia di un cittadino sono disponibili contemporaneamente in più database. Inoltre, uno di essi può contenere informazioni negative, che non garantiscono la presenza di dati corrispondenti in tutti gli altri;
4. I dipendenti dell'ufficio possono anche assegnare o modificare un numero di storia creditizia (quando si effettua tale richiesta, sarà necessario fornire i dati del passaporto e la loro conferma).

2. Presso gli uffici delle Banche Tramite BKI

Puoi anche visualizzare il tuo rapporto di credito tramite una delle banche - agenti del Credit History Bureau. Tra queste figurano in particolare le seguenti grandi banche: Pochta Bank, Renaissance Credit Bank, B&N Bank, VTB Bank di Mosca e alcune banche regionali. È meglio informarsi sulla disponibilità di tale servizio direttamente presso gli uffici della banca.

Per ottenere i dati della tua storia creditizia, devi contattare l'ufficio della banca agente e presentare l'apposita domanda. In genere, la preparazione di un documento non richiede più di un quarto d'ora. A differenza di BKI, i rappresentanti degli agenti addebitano un compenso per la preparazione di una storia: di norma è di circa 800-1300 rubli. In questo caso non è necessario autenticare la richiesta.

3. Nelle banche online

Come controllare la tua storia creditizia online senza uscire di casa? Molte persone pensano che sia difficile e si sbagliano. Per un controllo online è sufficiente utilizzare il servizio di ordinazione di un rapporto di credito tramite le banche Internet di noti istituti di credito.

Tra le banche agenti che offrono la possibilità di ordinare un rapporto di credito direttamente nella banca Internet ci sono Sberbank e B&N Bank. Ad esempio, per controllare la tua storia creditizia in Sberbank Online, devi semplicemente accedere al sistema e nella sezione "Altro" selezionare "Storia creditizia" e fare clic sul pulsante "Verifica cronologia creditizia". Il costo del servizio è di 580 rubli e verrà addebitato sul conto della tua carta Sberbank.

IN account personale Binbank, come altre banche, ha più o meno la stessa procedura per ordinare un rapporto di credito.

È importante sapere che le banche collaborano con diversi conti bancari. Quindi, in Sberbank puoi ottenere informazioni dall'ufficio OKB e in B&N Bank dall'NBKI.

4. Ordina un rapporto di credito dai negozi Euroset

Controlla la tua storia creditizia utilizzando il tuo passaporto recentemente Puoi contattare Euroset. Per ricevere tale servizio, un cittadino deve recarsi in uno qualsiasi dei saloni e contattare il venditore. Non avrai bisogno di alcun documento oltre al passaporto. La fornitura di questo servizio è a pagamento: il costo è di 990 rubli.

Oltre a fornire una storia creditizia, l'azienda offre anche un servizio chiamato Mutuatario Ideale. Con il suo aiuto, puoi determinare una linea d'azione che ti aiuterà a migliorare la tua storia creditizia (se risulta negativa). Le raccomandazioni possono essere generate in base all'intervallo di tempo entro il quale il cliente necessita di aumentare il proprio rating e al punteggio di scoring indicato nel rapporto sullo storico creditizio. Per tale servizio dovrai pagare 490 rubli.

5. Servizio AKRIN (rapporto di credito di NBKI)

Dove trovare la tua storia creditizia online? È inoltre possibile ordinare le informazioni richieste tramite un servizio speciale dell'Agenzia di informazioni sul credito, che è il più grande rappresentante ufficiale di NBKI.

Attraverso un'agenzia di informazioni creditizie è possibile ottenere i seguenti servizi:

• Ottieni un certificato dal Catalogo centrale della storia creditizia.
• Imposta il codice oggetto della storia creditizia.
• Genera una dichiarazione espressa da NBCH.
• Ordina un rapporto di credito da NBCI
• Ordina un rapporto di credito presso l'ufficio storico creditizio russo standard (BRS).
• Scopri il tuo punteggio di credito e mutuatario.
• Contesta i dati della tua storia creditizia con NBKI.
• Collega le notifiche SMS per ogni modifica nella tua storia creditizia.
• Scopri informazioni sulle auto impegnate.

La storia creditizia presentata nel tuo account personale è disponibile solo per il proprietario account. Se necessario, potete chiedere consiglio agli specialisti dell'Agenzia di informazioni sul credito tramite e-mail oppure contattare telefonicamente.

Il servizio AKRIN è ideale per chi aggiorna regolarmente i dati contenuti nella propria storia creditizia. Qui puoi iscriverti a diversi rapporti con uno sconto significativo e anche ordinare un breve estratto dall'NBCH, che costa solo 60 rubli.

Per utilizzare i servizi del servizio, sarà necessario passare una volta attraverso la fase di registrazione e conferma dell'identità. Puoi pagare per i servizi diversi modi, compresa la moneta elettronica (Webmoney, Yandex.Money) e carta bancaria in linea.

6. Servizi di valutazione della storia creditizia

IN Ultimamente I servizi per la valutazione della storia creditizia degli individui stanno guadagnando particolare popolarità. Questi servizi ti aiuteranno letteralmente a ottenere una sorta di mini-estratto conto sulla tua storia creditizia in pochi minuti. Contiene la tua valutazione del mutuatario e informazioni importanti dalla tua storia creditizia (ad esempio, ci sono pagamenti scaduti, durante quale periodo erano scaduti, ecc.). Ma non sarai in grado di vedere informazioni più dettagliate, ad esempio, da quale banca hai ricevuto un prestito o dove erano i pagamenti scaduti.

Il vantaggio di questo servizio è la facilità di ottenimento e il costo, che è 2-3 volte inferiore al costo per ordinare un rapporto di credito completo da BKI (circa 300 rubli).

I servizi più popolari sono MoneyMan, My Rating, 3BKI.

Conclusione

Molti chiedono e cercano anche su Internet come controllare la propria storia creditizia in base al cognome. La risposta qui è semplice: è impossibile controllare la tua storia creditizia utilizzando solo il tuo cognome. L'accesso alle informazioni sulla storia creditizia del mutuatario è possibile solo con i dati del passaporto e un documento d'identità.

Gli esperti consigliano di controllare periodicamente il tuo punteggio di credito almeno una volta all'anno. In questo caso, se vengono rilevate incongruenze, è possibile correggere i dati in modo tempestivo. Se hai bisogno di un prestito per un importo significativo, ma semplicemente non esiste una storia creditizia, è consigliabile creare prima una storia positiva e solo dopo richiedere un prestito a un istituto finanziario.

Una storia creditizia negativa non è una condanna a morte. Tutto dipende da cosa ha causato la comparsa delle voci negative. Quali banche non controllano la storia creditizia dei propri clienti? Non esistono persone del genere, ma c'è chi concede prestiti, anche se non è l'ideale.

La storia creditizia riflette i prestiti e gli anticipi che siano stati ricevuti e rimborsati o non rimborsati dal mutuatario. Viene registrato presso la banca creditrice e poi trasferito al Credit History Bureau (BKI). Lì diventa disponibile per altre banche.

La storia creditizia riflette i termini e i pagamenti di prestiti e prestiti precedenti

Se il prestito era scaduto o non pagato, queste informazioni diventano note a tutte le banche in modo dettagliato:

1. A quali condizioni è stato concesso il prestito, quando sono iniziate le interruzioni dei pagamenti.
2. Come ha pagato il mutuatario?
3. Quali prestiti non ha ancora rimborsato e altre informazioni.

Il mutuatario può rifiutarsi di trasferire i dati al BKI, ma ciò rischia il fatto che nessuna banca emetterà un prestito.

Tutti gli istituti di credito e le banche attualmente operativi hanno accesso alla banca dati BKI e utilizzano le informazioni ivi presentate per i propri scopi.

Le banche sono attente alla storia creditizia del cliente. Da un lato, i banchieri vogliono minimizzare i rischi. Dopotutto, se il prestito non viene rimborsato, perdono denaro. D'altra parte, non intendono perdere un cliente pagante, anche con un cattivo CI.

In quali casi può essere danneggiato?

Le banche non cercano di rovinare la storia creditizia dei propri clienti. Ma a volte ci sono situazioni in cui il CI del mutuatario si deteriora proprio a causa della colpa dei dipendenti della banca. I cassieri possono commettere un errore di battitura, una data specificata in modo errato a causa di un problema tecnico del computer: tutto ciò può portare ad un ritardo nell'accettazione del pagamento o all'inserimento errato della data sui documenti contabili. In ritardo da più di 5 giorni – e ti viene garantita una storia creditizia negativa. Ma molto spesso, un CI danneggiato è una conseguenza delle azioni del debitore stesso.

Diversi fattori influenzano la tua storia creditizia.

Il mutuatario non può sempre valutare in modo sobrio le sue capacità finanziarie. Contrarre più prestiti di quelli che puoi pagare. È costretto o a rivolgersi alla banca per ristrutturare il debito, oppure ad aspettare che gli ufficiali giudiziari gli portino via l'immobile acquisito con il prestito. Allo stesso tempo, il mutuatario non è sempre colpevole nella misura in cui è consuetudine incolparlo. Il ritardo può essere innescato dalla perdita del lavoro (reddito), da una campagna pubblicitaria aggressiva da parte della banca, quando cercano di “imporre” un prestito con qualsiasi mezzo, o dall’inesperienza del mutuatario in questioni finanziarie.

Come controllare il tuo CI

Chiunque abbia acceso un prestito almeno una volta nella vita può verificare la propria storia creditizia. Per fare ciò è necessario contattare il BKI inviando una richiesta scritta; è possibile ottenere un campione. Il documento deve essere autenticato da un notaio e inviato per posta.

Le informazioni vengono fornite gratuitamente una volta all'anno. Una richiesta ripetuta costerà 450 rubli.

Perché hai bisogno di un controllo della storia creditizia personale? È consigliabile che il mutuatario conosca quanto scritto in questo documento, almeno per valutare con sobrietà le sue possibilità di ricevere un prestito in futuro.

C'è sempre la possibilità di ottenere un prestito con una storia creditizia negativa

Come aumentare le tue possibilità di ottenere un prestito con un cattivo CI

Per aumentare le tue possibilità di ottenere un prestito da una banca, dovresti seguire alcuni consigli degli esperti nel campo dei prestiti. Se hai problemi con CI, la situazione può essere corretta procedendo come segue:

1. Invia richieste a più banche contemporaneamente. Non tutte le istituzioni concedono prestiti a clienti “problematici”. Molte organizzazioni perseguono una politica monetaria conservativa e non cercano di correre rischi inutili. Inoltre, le banche sono tenute a creare riserve per i prestiti emessi. Potrebbero non avere l'importo al momento giusto.
2. Se sei già stato rifiutato da una banca, invia nuovamente la domanda. Potrebbero riconsiderare la decisione. Magari la prima volta non avevano i fondi per creare una riserva oppure avevano altre istruzioni da parte dei loro dirigenti.
3. Saldare i debiti precedenti. Anche se hai chiesto un prestito molto tempo fa e il termine di prescrizione è scaduto da tempo, nonostante ciò il prestito deve essere rimborsato e chiuso. Inoltre, non dovresti avere debiti su bollette, alimenti, multe o tasse.
4. Dimostra la tua integrità. Ottieni un piccolo prestito e ripagalo rapidamente. Puoi eseguire più operazioni di seguito in modo che quando controlli il tuo CI, il creditore abbia un atteggiamento positivo nei tuoi confronti.
5. Prestito garantito. Richiedi un prestito garantito da un immobile: un'auto o un appartamento. È possibile utilizzare i fondi depositati in banca come garanzia.
6. Trova un garante. Puoi chiedere un prestito con garanzia, ma solo se hai un amico che, conoscendoti, sarà d'accordo.

Come puoi vedere, non c'è nulla di complicato o di soprannaturale nell'ottenere un prestito con un cattivo CI. Se hai un disperato bisogno di soldi, puoi rischiare la tua proprietà. Ma va tenuto presente che le condizioni saranno completamente diverse rispetto a quelle con una buona storia creditizia.

A quali condizioni una banca può concedere un prestito del genere?

Se non ci fossero prestiti in essere, è più probabile che la banca accetti di concedere un prestito. Dovrai comunque:

• cercare garanti;
• pegno proprietà di valore: un appartamento o un'auto;
• dimostrare la tua solvibilità;
• versare contributi assicurativi aggiuntivi;
• fornire una serie di documenti;
• Il tasso di interesse per tali clienti è più elevato e potrebbero essere addebitati pagamenti aggiuntivi.

I banchieri capiscono perfettamente che un mutuatario con una reputazione “offuscata”, se ha urgentemente bisogno di soldi, accetterà qualsiasi condizione. Ma è ancora meglio chiedere un prestito a una banca e non a istituti semi-criminali che offrono soldi veloci a tassi di interesse esorbitanti.

Vale la pena studiare attentamente le condizioni per ottenere un prestito per le persone con una storia creditizia negativa.

Quali banche non controllano la storia creditizia, ce ne sono?

Se pensi che ci siano banche in Russia che non controllano la storia creditizia di un potenziale cliente, rimarrai deluso. Tutte le banche attualmente operative controllano la storia creditizia dei mutuatari. La questione non è se lo controllano, ma come lo trattano. Che significato hanno per loro alcune voci?

Se la storia creditizia è stata danneggiata a causa di un errore da parte dei dipendenti della banca o si è verificato un ritardo, ma l'importo del debito è stato saldato per intero, è più probabile che la banca emetta un prestito.

La politica monetaria nelle banche private è più democratica che nelle banche pubbliche. Quanto più giovane e piccolo è l’istituto di credito, tanto più i suoi dirigenti sono interessati a concedere prestiti. Dopotutto, gli interessi sui prestiti sono la fonte più redditizia del loro reddito. Di seguito è riportato un elenco delle banche che non controllano con particolare attenzione le informazioni sul credito e dove è possibile ottenere un prestito, anche se la reputazione del mutuatario è leggermente “offuscata”:

• Banca Sovcom;
• Banca Alfa;
• Standard russo;
• Rus-Bank;
• Tinkoff;
• BinBank;
• Credito rinascimentale;
• Banca OTP;
• Banca Citi;
• Banca di credito domestico.

Questo è un elenco incompleto, poiché esistono molte di queste banche. In quasi tutte le regioni ci sono banche locali che non sono troppo critiche nei confronti dei loro potenziali clienti. Le banche Internet possono anche concedere un prestito se il tuo punteggio di credito è scarso. Sono apparsi di recente e hanno davvero bisogno di un'ampia base di clienti.

Caratteristiche di tale prestito

Ogni banca ha i propri programmi progettati appositamente per tali clienti.

Nome	Condizioni di prestito
Banca OTP, Banca Leto, Banca Orient Express	Si tratta di banche giovani che non hanno molti clienti. Pertanto, sono interessati a concedere prestiti a una vasta gamma di persone. Hanno bisogno di “costruire i muscoli” per ottenere fondi aggiuntivi. E non solo a scapito degli interessi sui prestiti, ma anche a scapito dei potenziali investitori. Offrono un'elaborazione del prestito semplice e veloce, anche se sono presenti voci negative in CI con tassi di interesse e commissioni elevati. Preparati al fatto che il tasso può essere del 37% o superiore.
Credito rinascimentale	Possibilità di ricevere fino a 500 mila rubli. in debito ad un tasso di interesse del 18,9% -32,5% annuo. Per i prestiti a termine il tasso è fissato al 28,5% annuo. L'entità della scommessa dipende da quanto gravemente il CI è danneggiato. Per ottenere un prestito dovrai fornire una garanzia reale, una garanzia o un grosso pacchetto di documenti. Quali documenti dovranno essere inclusi dipende da cosa ha causato la storia creditizia negativa.
Standard russo	Ottenere un prestito è molto semplice. Può anche sembrare che questa sia una banca che non controlla affatto la storia creditizia. Trattano i loro clienti con tanta fiducia. Il denaro può essere ricevuto in contanti o tramite carta di credito.
Citibank, Sovcombank, Bank Trust	Con un cattivo CI puoi ottenere fino a 450mila rubli. Per ricevere un importo maggiore, dovrai fornire un certificato di reddito. Il tasso minimo sarà del 26% annuo. È possibile richiedere un prestito in filiale oppure online.
PromsvyazBank, Tinkoff e credito domestico	Condizioni semplici per l'ottenimento, è sufficiente un passaporto, ma un tasso di interesse molto alto - oltre il 37%, e insieme alle commissioni e ai pagamenti assicurativi può arrivare fino al 79%.

Quando si esaminano le informazioni presentate nella tabella, si dovrebbe presumere che le condizioni possano cambiare nel tempo. La tua regione potrebbe avere termini o regole diversi. Ciò però non cambia il fatto che anche con un cattivo CI è possibile ottenere un prestito.

Banche che è inutile contattare se il tuo CI è difettoso

Nelle banche private la possibilità di ottenere un prestito è molto più alta che nelle banche pubbliche.

Se la tua storia creditizia contiene voci poco lusinghiere, contattare Sberbank e VTB24 è inutile.

Si tratta di due degli stabilimenti più rinomati e stabili che operano da molto tempo e sono già sopravvissuti a più di una crisi economica. Le condizioni per la concessione di un prestito sono molto rigide.

Una buona storia creditizia è importante, ma anche se su di essa compaiono voci negative, è comunque possibile ottenere un prestito. Non bisogna però dimenticare che può riceverlo solo chi aveva degli arretrati ma ha rimborsato il prestito. I tassi su tali prestiti sono molto più alti. Potrebbe essere loro richiesto di fornire un deposito o un grosso pacchetto di documenti.

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